| 退休生活優質過 |
| 2014.10.7 |
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少子化的趨勢下，老了最好還是靠自己，為了讓老年退休生活更精采，記得提早計畫、安排…… 〈就愛錢滾錢〉輪盤定存法 蓄兼保險
我一向不相信坊間的金融保險制度，自己獨創一套儲蓄兼保險的定存辦法。 把手上有的錢全部存入郵局的定存，我並不是全做一筆存入，而是分散到每個星期一筆。開始的時候，每一筆的本金很小，大約只有一、兩萬，以一年為定存期，每一筆都像輪盤那樣轉，一年後可收利息，再轉存進去，如此周而復始，週週都有利息收入。本金也隨著薪水、退休金等收入的添加，而逐漸擴大，5萬、10萬……到了52個星期，每筆的本金都達近10萬左右，我再到銀行開戶，另起輪盤生金蛋。 這種輪盤式的定存法有什麼好處呢？第一，你手上不必留有浪費生息的零錢，要用錢，週週的到期利息都可應付；第二，若要動用大一點的資金，隨時可停一筆或兩筆本金拿來應用，等於替自己保險，安全又可靠；第三，週週眼見錢越滾越大，見錢眼開，心情愉悅，到了半夜都會偷笑；第四，到了退休時不會沒有工作做，我每週總會有一天或兩天到郵局或銀行去辦存款續存的手續，出門的時候，我常向家人炫耀說：「我今天要去郵局上班。」或者「我今天要去銀行上班。」郵局及銀行的人對我很熟，總親切點點頭談談話，這種心情不比住豪宅的人差。 〈再多錢都比不上〉健康存摺 人人都需要
單身的我平日開銷不算大，很早就聽從父親的建議，在市郊買了便宜的小套房，所以就目前的薪水來說，除了支付基本生活費與孝親之外，還足夠替自己買份醫療險與看護險，算是為晚年生活做個預備。 說到晚年生活，沒有結婚打算的我，最害怕的倒不是獨居問題，因為自己還頗善於獨處，算是很能自得其樂的類型，我最擔心的其實是健康問題。 記得家族中有位叱吒商場的長輩，在事業正值巔峰時驚傳中風，即便在自家豪宅或醫院裡都有專人照料，每次去探望這位長輩時，躺在床上的他看起來仍是如此無助，不禁讓我深刻感受到，再多的財富或頭銜，說到底都遠不及健康對於一個人的影響。 於是，除了做好財務規劃、多存點退休基金，我也替自己準備了一本健康存摺，遵守「充足睡眠、規律運動、清淡飲食、情緒平適」四大原則，以保持「健康收入」大於「健康支出」的狀態。 〈老本先存好〉強迫儲蓄 投資花心思
國外的研究表明，資產配置決定了90%以上的獲利，而要妥善安排自己資產配置的第一步，就是記帳。有了詳實記帳以後，除了可以隨時檢討自己收支狀況，更可以算出未來退休後，當房貸、保險等固定支出陸續繳完，大概需要多少資金才可生活。 保險當然一定要保，然而我會控制在財務許可範圍內，不要為了保險而犧牲其他資金運用。對我而言，比較偏愛終身型保險，雖然保費較貴，但不幸有了萬一，也可降低家人的負擔。 另外保險也可以當做強迫儲蓄的工具，像我就用郵局6年期保險，強迫自己每年固定存上一筆金額。 值得一提的是，勞保局有所謂的勞退基金，很多人都搞不清楚勞工退休基金跟勞保老人年金是不同的，我研究過法條，覺得勞退基金是退休生活一個很好的保障，所以自提6%當做是強迫儲蓄的另一項工具。 當然，我也會買些每年配息不錯的股票，只不過買股票就需要花點心思，不時還要檢視及調整持股，不過為了有優質退休生活，花點心思還是必要的。 〈愈早開始愈好〉兩練習三資本 提早準備
正值壯年的我為了退休生活，開始逐步累積三項資本。 除了年金型保單搭配退休金創造「月退資本」外，還有利用每週規律運動創造「健康資本」，也在工作之餘擠出時間累積「興趣資本」，附近社區大學有很多的課程，現在繪畫已經有點成績，總想更加精進，就知道這將列入我退休後能繼續琢磨的長線樂趣。 除此之外，還有兩種練習必須趁年輕就做，首先是「練習獨處」，我試過一個人上館子吃飯、一個人看電影甚至一個人旅行，雖然已經結婚生小孩，但每個人都有可能成為最後剩下的人，這個練習殘酷但是太必要。此外就是「練習走入人群」，撇開職場權力和利益，也要能輕鬆自在走入社交群，除了共同興趣團體最容易外，老同學、朋友的聚會要盡量撥空參加，友誼需要保鮮和保溫的。 看了太多同事或家人邁入退休生活前，準備了大把鈔票、空想一堆從來沒空做的「興趣」，沒幾個月投資失利，興趣原來也不有趣，待在家發呆到長霉，急著找事業第二春又碰壁，弄得自己狼狽不堪。所以我想兩種練習和三項資本，必須越早開始進行越好。 〈充滿期待〉奉獻所長 擔任志工
因為工作的關係，有很多接觸長者的機會，雖然看到長期照顧端落入失能需要被照顧的長者，但也看到很多預防照顧端活躍又快樂的長者們，其實對於晚年生活是充滿希望的，心中想像著很美好的藍圖。 退休後，想和先生走訪不同國家，享受旅行的意義，去認識不同的人、文化與風景，讓年年都有期待的目標。 空閒時間擔任志工，取之社會用之社會，可以奉獻所長。我想要參加家裡附近的社區照顧關懷據點，跟著年紀相仿的老朋友們，一起在據點不斷學習、認識更多朋友、參加老人專屬的表演活動，讓生活多采多姿。 為了要讓晚年生活照著規劃走，除了現在努力賺錢存本外，我也努力賺健康，培養路跑、騎單車的運動興趣。 普遍大家怕老，但是對於銀髮晚年生活我仍充滿期待，那你呢？ |
文／曾恩堂（台北巿）
文／Amy（台北市）
文／驍龍（桃園縣）
文／梧桐雪（新竹市）
文／周雨潔（彰化縣）